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📰 胜诉宝能只是开始，上海银行完成信贷结构大转型？_腾讯新闻
风险出清的过程注定存在阵痛，近两年该行地产对公贷款不良率出现阶段性起伏，本质是历史遗留风险集中暴露、银行主动做实不良认定的正常表现。出品|中访网审核|李晓燕房地产行业告别高杠杆高速发展周期后，国内一众深耕长三角市场的城商行，都进入了存量风险化解的关键周期，上海银行便是其中典型代表。伴随宝能系25.8亿元债务迎来二审胜诉判决，该行针对宝能三笔合计近130亿元债权的司法追索工作迎来首个阶段性成果。这笔历时三年多的诉讼，不单单是一笔大额债权的维权落地，更是上海银行近几年来系统性处置地产类不良资产、修复信贷资产结构的一个缩影。站在城商行稳健经营的视角来看，直面历史遗留信贷敞口、通过司法追偿、资产压降、拨备计提多重手段缓释风险，已经成为上海银行夯实经营底盘的常态化工作。宝能债务只是上海银行地产风险大盘中的一部分，泰禾、恒大、世茂、融创等一批出险房企，早年均与该行存在信贷合作。过去数年里，该行陆续通过诉讼确权、抵押物司法拍卖、抵债资产接收处置、不良资产批量转让等多元方式，逐一梳理化解逾期债权。在世茂十多亿元贷款项目中，依托足额不动产抵押，案件顺利进入执行阶段，对应风险也完成足额拨备覆盖；恒大二十余亿元融资借助不动产抵押兜底，凭借司法确权锁定优先受偿权。多家出险房企的债权处置经验，也不断完善了该行房企不良资产的标准化处置流程。复盘上海银行地产信贷敞口的形成脉络，离不开2017年后长三角地产市场的发展红利。新一任管理班子履职后，结合区域地产旺盛的融资需求适度加码房地产业务投放，对公开发贷、个人住房按揭同步扩容，全行涉房信贷总占比一度攀升至25.55%，在国内头部城商行中处于较高水平。行业上行阶段，地产贷款不良数值长期维持在极低区间，资产质量表现亮眼，支撑了银行阶段性营收规模增长。行业风向在2021年迎来拐点，房企债务风险集中暴露，前期集中投放的信贷资源开始出现质量波动。数据层面能够直观看到变化，房企对公贷款不良规模阶段性走高，个人住房按揭受断供、居民还款能力变化影响，不良余额呈现逐年小幅抬升态势。察觉到风险信号后，该行迅速调转信贷投放策略，开启涉房贷款规模收缩工作。2021年至今对公房地产贷款余额持续压降，贷款占比从12.75%回落至8.59%，主动从源头控制新增地产风险滋生。按揭业务保持温和有序投放节奏，收紧准入门槛，优先支持刚需、保障性住房相关信贷需求，优化个贷资产结构。风险出清的过程注定存在阵痛，近两年该行地产对公贷款不良率出现阶段性起伏，本质是历史遗留风险集中暴露、银行主动做实不良认定的正常表现。面对压力，上海银行配套充足的资产减值计提，筑牢风险缓冲垫，避免存量不良波动直接冲击经营基本面。经过数年持续的瘦身、出清、重整，该行已经基本完成高风险房企敞口的摸底确权，绝大多数逾期地产贷款都进入司法处置或是重组落地阶段，存量风险的释放节奏变得可控、可预期。对于扎根上海的本土城商行而言，地产信贷业务既是过往时代的经营印记，也是现阶段必须妥善收尾的历史课题。如今该行不再将房地产业务作为规模扩张抓手，资金更多倾斜于长三角实体制造业、科创小微企业、城市更新、普惠民生等核心赛道，信贷结构完成深度重构。漫长的追债之路，本质是上海银行一次全面的风控体系升级历练。从过去顺周期的规模扩张，转向逆周期的风险审慎管理，借助本轮地产不良处置补齐抵质押物全周期管理、大额客户集中度管控、行业周期预判等风控短板。短期来看，债权回款进度、资产处置折价会带来一定经营压力；长期而言，彻底剥离历史地产包袱之后，上海银行能够卸下存量负担，依托上海本地区位优势、股东资源与本土客群根基，更加聚焦本源主业，走出质量优先的稳健发展路线。地产存量风险的收尾落幕，终将成为这家城商行高质量转型路上一块重要的铺路石。个人观点，仅供参考
🏷️ #地产风险 #信贷转型 #不良处置 #司法追偿 #资产减值
🔗 原文链接
📰 胜诉宝能只是开始，上海银行完成信贷结构大转型？_腾讯新闻
风险出清的过程注定存在阵痛，近两年该行地产对公贷款不良率出现阶段性起伏，本质是历史遗留风险集中暴露、银行主动做实不良认定的正常表现。出品|中访网审核|李晓燕房地产行业告别高杠杆高速发展周期后，国内一众深耕长三角市场的城商行，都进入了存量风险化解的关键周期，上海银行便是其中典型代表。伴随宝能系25.8亿元债务迎来二审胜诉判决，该行针对宝能三笔合计近130亿元债权的司法追索工作迎来首个阶段性成果。这笔历时三年多的诉讼，不单单是一笔大额债权的维权落地，更是上海银行近几年来系统性处置地产类不良资产、修复信贷资产结构的一个缩影。站在城商行稳健经营的视角来看，直面历史遗留信贷敞口、通过司法追偿、资产压降、拨备计提多重手段缓释风险，已经成为上海银行夯实经营底盘的常态化工作。宝能债务只是上海银行地产风险大盘中的一部分，泰禾、恒大、世茂、融创等一批出险房企，早年均与该行存在信贷合作。过去数年里，该行陆续通过诉讼确权、抵押物司法拍卖、抵债资产接收处置、不良资产批量转让等多元方式，逐一梳理化解逾期债权。在世茂十多亿元贷款项目中，依托足额不动产抵押，案件顺利进入执行阶段，对应风险也完成足额拨备覆盖；恒大二十余亿元融资借助不动产抵押兜底，凭借司法确权锁定优先受偿权。多家出险房企的债权处置经验，也不断完善了该行房企不良资产的标准化处置流程。复盘上海银行地产信贷敞口的形成脉络，离不开2017年后长三角地产市场的发展红利。新一任管理班子履职后，结合区域地产旺盛的融资需求适度加码房地产业务投放，对公开发贷、个人住房按揭同步扩容，全行涉房信贷总占比一度攀升至25.55%，在国内头部城商行中处于较高水平。行业上行阶段，地产贷款不良数值长期维持在极低区间，资产质量表现亮眼，支撑了银行阶段性营收规模增长。行业风向在2021年迎来拐点，房企债务风险集中暴露，前期集中投放的信贷资源开始出现质量波动。数据层面能够直观看到变化，房企对公贷款不良规模阶段性走高，个人住房按揭受断供、居民还款能力变化影响，不良余额呈现逐年小幅抬升态势。察觉到风险信号后，该行迅速调转信贷投放策略，开启涉房贷款规模收缩工作。2021年至今对公房地产贷款余额持续压降，贷款占比从12.75%回落至8.59%，主动从源头控制新增地产风险滋生。按揭业务保持温和有序投放节奏，收紧准入门槛，优先支持刚需、保障性住房相关信贷需求，优化个贷资产结构。风险出清的过程注定存在阵痛，近两年该行地产对公贷款不良率出现阶段性起伏，本质是历史遗留风险集中暴露、银行主动做实不良认定的正常表现。面对压力，上海银行配套充足的资产减值计提，筑牢风险缓冲垫，避免存量不良波动直接冲击经营基本面。经过数年持续的瘦身、出清、重整，该行已经基本完成高风险房企敞口的摸底确权，绝大多数逾期地产贷款都进入司法处置或是重组落地阶段，存量风险的释放节奏变得可控、可预期。对于扎根上海的本土城商行而言，地产信贷业务既是过往时代的经营印记，也是现阶段必须妥善收尾的历史课题。如今该行不再将房地产业务作为规模扩张抓手，资金更多倾斜于长三角实体制造业、科创小微企业、城市更新、普惠民生等核心赛道，信贷结构完成深度重构。漫长的追债之路，本质是上海银行一次全面的风控体系升级历练。从过去顺周期的规模扩张，转向逆周期的风险审慎管理，借助本轮地产不良处置补齐抵质押物全周期管理、大额客户集中度管控、行业周期预判等风控短板。短期来看，债权回款进度、资产处置折价会带来一定经营压力；长期而言，彻底剥离历史地产包袱之后，上海银行能够卸下存量负担，依托上海本地区位优势、股东资源与本土客群根基，更加聚焦本源主业，走出质量优先的稳健发展路线。地产存量风险的收尾落幕，终将成为这家城商行高质量转型路上一块重要的铺路石。个人观点，仅供参考
🏷️ #地产风险 #信贷转型 #不良处置 #司法追偿 #资产减值
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📰 黑石抵押信托将于7月28日盘后公布Q2财报
黑石抵押信托宣布将于2026年7月28日美股收盘后发布第二季度财务业绩，并在当日美国东部时间下午5点举行投资者电话会议，讨论业绩与业务更新。公司作为专注于由美国及欧洲商业地产担保的优先抵押贷款的房地产投资信托，投资组合覆盖办公楼、多户住宅、酒店、工业和零售物业。第一季度财报显示每股收益0.56美元，高于市场预期0.54美元，但受利率环境影响营收略有下降；季度股息维持在0.62美元。市场关注第二季度的贷款发放量与信用表现，同时行业面临高利率与远程办公导致办公楼需求疲软的挑战，但AI相关行业对数据中心等物业需求成为新的增长点。公司近期向北弗吉尼亚州一个数据中心项目提供1.2亿美元贷款，分析师预计第二季度每股收益在0.55至0.58美元区间。投资者关注投资组合信用质量和贷款违约率等指标，股价今年跌幅约5%，市值约25亿美元，周二交易中下跌约1.5%。投资者可通过公司官网投资者关系页面收听电话会议直播，会议结束后提供回放，亦可通过电话参与。
🏷️ #金融科技 #地产信托 #数据中心 #信用质量 #股息
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📰 黑石抵押信托将于7月28日盘后公布Q2财报
黑石抵押信托宣布将于2026年7月28日美股收盘后发布第二季度财务业绩，并在当日美国东部时间下午5点举行投资者电话会议，讨论业绩与业务更新。公司作为专注于由美国及欧洲商业地产担保的优先抵押贷款的房地产投资信托，投资组合覆盖办公楼、多户住宅、酒店、工业和零售物业。第一季度财报显示每股收益0.56美元，高于市场预期0.54美元，但受利率环境影响营收略有下降；季度股息维持在0.62美元。市场关注第二季度的贷款发放量与信用表现，同时行业面临高利率与远程办公导致办公楼需求疲软的挑战，但AI相关行业对数据中心等物业需求成为新的增长点。公司近期向北弗吉尼亚州一个数据中心项目提供1.2亿美元贷款，分析师预计第二季度每股收益在0.55至0.58美元区间。投资者关注投资组合信用质量和贷款违约率等指标，股价今年跌幅约5%，市值约25亿美元，周二交易中下跌约1.5%。投资者可通过公司官网投资者关系页面收听电话会议直播，会议结束后提供回放，亦可通过电话参与。
🏷️ #金融科技 #地产信托 #数据中心 #信用质量 #股息
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📰 4月地产债净融资缺口收窄至22.3亿元，国企民企利差分化加剧
4月国内地产债净融资缺口显著收窄至22.3亿元，行业利差整体回落12.6个基点，体现市场化发债能力温和修复。发行规模444.0亿元、到期466.3亿元共同推动缺口缩减，政务层面继续强调“努力稳定房地产市场、推进城市更新”，未来政策将从供需两端协同发力。国企与民企信用修复呈分化态势，国企利差下降明显，民企利差下降有限，信用修复重心向国企集中。二级市场交易活跃度提升，境内交易量与成交额小幅放大，境外地产债保持低位，新增展期及违约债券规模均有变动。一线城市房市环比回暖，30城日均销售量下降但一线回升，显示分化态势仍存。分析机构普遍认为政策刺激与市场信心的协同效应正在显现，后续信贷与需求端需继续稳健协同，头部主体利差具修复潜力，投资策略宜关注中短久期、头部主体的配置。
🏷️ #地产债 #信用利差 #市场信号 #城市场景 #政策
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📰 4月地产债净融资缺口收窄至22.3亿元，国企民企利差分化加剧
4月国内地产债净融资缺口显著收窄至22.3亿元，行业利差整体回落12.6个基点，体现市场化发债能力温和修复。发行规模444.0亿元、到期466.3亿元共同推动缺口缩减，政务层面继续强调“努力稳定房地产市场、推进城市更新”，未来政策将从供需两端协同发力。国企与民企信用修复呈分化态势，国企利差下降明显，民企利差下降有限，信用修复重心向国企集中。二级市场交易活跃度提升，境内交易量与成交额小幅放大，境外地产债保持低位，新增展期及违约债券规模均有变动。一线城市房市环比回暖，30城日均销售量下降但一线回升，显示分化态势仍存。分析机构普遍认为政策刺激与市场信心的协同效应正在显现，后续信贷与需求端需继续稳健协同，头部主体利差具修复潜力，投资策略宜关注中短久期、头部主体的配置。
🏷️ #地产债 #信用利差 #市场信号 #城市场景 #政策
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📰 六大行一季度日赚39.66亿元，告别地产依赖净利增3.63％
本报记者梳理发现，国有六大行在2026年第一季度实现营收9925.07亿元、归母净利润3569.36亿元，日均盈利约39.66亿元，显示经营底盘稳健、韧性十足。净息差受压、房地产市场回暖乏力的背景下，六大行通过优化资产负债结构、控成本、提升核心客户质量，仍实现营收与利润双增，反映出银行业在宏观环境下的稳健经营能力。更为显著的是信贷结构的结构性转型：前期高度倚重房地产业信贷逐步向科创、先进制造、普惠小微等实体领域倾斜，信贷投放逐步离地产依赖，形成多元化的信贷供给格局。这一转变不仅符合国家战略需求，也体现银行业资产配置的市场化调整与风险分散思路的强化。未来在科技金融、绿色转型、乡村振兴等领域，六大行将继续以制造业、科技创新等为重点投放对象，推动从以房为本向以产为本的范式迁移，同时深耕投行、财富管理等多元化金融服务，提升长期抗周期能力与社会经济协同效应。
🏷️ #金融转型 #信贷结构 #实体经济 #国有银行 #资产质量
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📰 六大行一季度日赚39.66亿元，告别地产依赖净利增3.63％
本报记者梳理发现，国有六大行在2026年第一季度实现营收9925.07亿元、归母净利润3569.36亿元，日均盈利约39.66亿元，显示经营底盘稳健、韧性十足。净息差受压、房地产市场回暖乏力的背景下，六大行通过优化资产负债结构、控成本、提升核心客户质量，仍实现营收与利润双增，反映出银行业在宏观环境下的稳健经营能力。更为显著的是信贷结构的结构性转型：前期高度倚重房地产业信贷逐步向科创、先进制造、普惠小微等实体领域倾斜，信贷投放逐步离地产依赖，形成多元化的信贷供给格局。这一转变不仅符合国家战略需求，也体现银行业资产配置的市场化调整与风险分散思路的强化。未来在科技金融、绿色转型、乡村振兴等领域，六大行将继续以制造业、科技创新等为重点投放对象，推动从以房为本向以产为本的范式迁移，同时深耕投行、财富管理等多元化金融服务，提升长期抗周期能力与社会经济协同效应。
🏷️ #金融转型 #信贷结构 #实体经济 #国有银行 #资产质量
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📰 信达地产：一季度实现营业收入4.35亿元_中房网_中国房地产业协会官方网站
本文汇总了信达地产一季度业绩及相关房地产市场的宏观信息。信达地产一季度营业收入4.35亿元，同比下降16.15%，归母净利润为-4.73亿元，亏损有所扩大。公司整体资产为735.71亿元，较上年末下降3.95%，股东权益154.91亿元，同比下降2.96%，加权平均净资产收益率为-3.00%。在区域与行业层面，文章提到多地加大城市更新与住房保障政策力度，推动存量改造和高质量住房供给，强调以城市更新为核心推动房地产市场稳定与转型。海南、广州、上海等地的市场动向显示，一线城市仍呈现价格盘整与韧性回升的特征，二手房成交与保障性租赁等市场工具被频繁使用。政策层面，中央及地方均强调因城施策、加强财政与金融支持，推动住房和城乡建设领域的高质量发展。长沙等地放宽公积金政策、提高公积金贷款额度以满足刚性和改善性购房需求，同时持续推进灵活就业人员的缴存使用便利。总体来看，房地产市场正在从快速扩张转向存量盘活与高质量发展，并通过城市更新、金融工具投资等手段推动稳健前行。
🏷️ #房地产业 #城市更新 #公积金 #信达地产 #市场政策
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📰 信达地产：一季度实现营业收入4.35亿元_中房网_中国房地产业协会官方网站
本文汇总了信达地产一季度业绩及相关房地产市场的宏观信息。信达地产一季度营业收入4.35亿元，同比下降16.15%，归母净利润为-4.73亿元，亏损有所扩大。公司整体资产为735.71亿元，较上年末下降3.95%，股东权益154.91亿元，同比下降2.96%，加权平均净资产收益率为-3.00%。在区域与行业层面，文章提到多地加大城市更新与住房保障政策力度，推动存量改造和高质量住房供给，强调以城市更新为核心推动房地产市场稳定与转型。海南、广州、上海等地的市场动向显示，一线城市仍呈现价格盘整与韧性回升的特征，二手房成交与保障性租赁等市场工具被频繁使用。政策层面，中央及地方均强调因城施策、加强财政与金融支持，推动住房和城乡建设领域的高质量发展。长沙等地放宽公积金政策、提高公积金贷款额度以满足刚性和改善性购房需求，同时持续推进灵活就业人员的缴存使用便利。总体来看，房地产市场正在从快速扩张转向存量盘活与高质量发展，并通过城市更新、金融工具投资等手段推动稳健前行。
🏷️ #房地产业 #城市更新 #公积金 #信达地产 #市场政策
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📰 川渝经济圈，捧出了2025年城商行最大黑马
本篇通过聚焦重庆银行在成渝双城经济圈中的表现，分析其从“平庸”到“领跑”的成长路径及存在的挑战。文章指出，重庆银行在2025年实现营业收入和归母净利润双双显著增长，成为同业中的黑马，主要靠资产规模扩张驱动信贷增长，全年资产规模同比增速达20.67%，信贷结构偏向基建相关领域，如租赁、商务服务业及水利环境等，对公贷款占比显著，形成了以基建驱动为主的增长模式。此增长受益于区域发展红利与成渝地区双城经济圈建设带来的基建与投融资机会，但也暴露出内部短板：中间业务、零售业务增速下滑，零售不良率上升，手续费及佣金净收入下滑，资本充足率降至8.53%，接近监管底线。为实现可持续增长，重庆银行需在两条线并进：一是提升外部融资与资本充足率，二是增强中间业务与零售业务的发展能力，优化信贷结构并在新质生产力领域与高端制造、科技创新等方向加大投放，逐步实现“区域红利+自身能力提升”的协同效应。总之，外部环境提供高起点，但长期增长取决于自身经营能力的提升与结构优化。
🏷️ #城商行 #成渝经济圈 #信贷结构 #资产规模 #资本充足率
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📰 川渝经济圈，捧出了2025年城商行最大黑马
本篇通过聚焦重庆银行在成渝双城经济圈中的表现，分析其从“平庸”到“领跑”的成长路径及存在的挑战。文章指出，重庆银行在2025年实现营业收入和归母净利润双双显著增长，成为同业中的黑马，主要靠资产规模扩张驱动信贷增长，全年资产规模同比增速达20.67%，信贷结构偏向基建相关领域，如租赁、商务服务业及水利环境等，对公贷款占比显著，形成了以基建驱动为主的增长模式。此增长受益于区域发展红利与成渝地区双城经济圈建设带来的基建与投融资机会，但也暴露出内部短板：中间业务、零售业务增速下滑，零售不良率上升，手续费及佣金净收入下滑，资本充足率降至8.53%，接近监管底线。为实现可持续增长，重庆银行需在两条线并进：一是提升外部融资与资本充足率，二是增强中间业务与零售业务的发展能力，优化信贷结构并在新质生产力领域与高端制造、科技创新等方向加大投放，逐步实现“区域红利+自身能力提升”的协同效应。总之，外部环境提供高起点，但长期增长取决于自身经营能力的提升与结构优化。
🏷️ #城商行 #成渝经济圈 #信贷结构 #资产规模 #资本充足率
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📰 2026银行信贷开门红重点方向有哪些？一线：制造业、AI+受青睐，对公信贷优先发力
春节前后的信贷投放仍处于高峰，基层分支将制造业、AI+与新质生产力作为重点，提前储备并在节后适度投放。地产、建筑等行业被划入雷区，优先级下降；制造业仍是投放主线，重点关注设备升级、新能源汽车、机械制造等领域融资需求。AI+制造领域的新兴企业信贷需求依旧旺盛，机器人和工业互联网等项目成为关注焦点。
总行层面对公信贷仍是今年重点，预计一季度完成六成左右投放。对公领域聚焦制造业、外贸、小微民营企业，兼顾风险，力求差异化。各银行积极开拓旺季营销，领导带队走访重点企业，推动央企、国企及基础设施项目合作，为春季信贷投放奠定开局。
🏷️ #信贷投放 #制造业 #新质生产力 #对公信贷
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📰 2026银行信贷开门红重点方向有哪些？一线：制造业、AI+受青睐，对公信贷优先发力
春节前后的信贷投放仍处于高峰，基层分支将制造业、AI+与新质生产力作为重点，提前储备并在节后适度投放。地产、建筑等行业被划入雷区，优先级下降；制造业仍是投放主线，重点关注设备升级、新能源汽车、机械制造等领域融资需求。AI+制造领域的新兴企业信贷需求依旧旺盛，机器人和工业互联网等项目成为关注焦点。
总行层面对公信贷仍是今年重点，预计一季度完成六成左右投放。对公领域聚焦制造业、外贸、小微民营企业，兼顾风险，力求差异化。各银行积极开拓旺季营销，领导带队走访重点企业，推动央企、国企及基础设施项目合作，为春季信贷投放奠定开局。
🏷️ #信贷投放 #制造业 #新质生产力 #对公信贷
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📰 起底银行坏账，地产与个贷仍是高发区
商业银行在2025年半年报发布后，关注到房地产业的不良贷款率仍然较高，尽管整体不良贷款率有所改善。数据显示，多家银行的房地产业务面临压力，尤其是部分城农商行及个别股份行的不良贷款率显著上升。比如，中国银行的房地产业不良贷款率达5.38%，而青农商行则高达21.32%。银行高管表示，下半年将加强风险管控，注重不良资产的处置。
此外，国有六大银行的个人住房贷款余额出现缩水，显示出居民对房贷态度变得更加理性。然而，个人住房贷款的不良率却在上升，主要原因包括居民收入增速放缓和房地产市场不景气等。多个银行计划通过优化信贷结构和加强风险管理，来应对当前的市场挑战。
未来，商业银行可能将更多资源投向保障性住房项目及支持房地产的新发展模式。各大银行正在积极推进信贷策略的调整，以适应市场的变化，并确保在风险管控方面采取有效措施。整体来看，尽管当前面临挑战，但银行业对未来的信贷发展持审慎乐观态度。
🏷️ #不良贷款 #房地产业 #风险管控 #信贷策略 #个人住房贷款
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📰 起底银行坏账，地产与个贷仍是高发区
商业银行在2025年半年报发布后，关注到房地产业的不良贷款率仍然较高，尽管整体不良贷款率有所改善。数据显示，多家银行的房地产业务面临压力，尤其是部分城农商行及个别股份行的不良贷款率显著上升。比如，中国银行的房地产业不良贷款率达5.38%，而青农商行则高达21.32%。银行高管表示，下半年将加强风险管控，注重不良资产的处置。
此外，国有六大银行的个人住房贷款余额出现缩水，显示出居民对房贷态度变得更加理性。然而，个人住房贷款的不良率却在上升，主要原因包括居民收入增速放缓和房地产市场不景气等。多个银行计划通过优化信贷结构和加强风险管理，来应对当前的市场挑战。
未来，商业银行可能将更多资源投向保障性住房项目及支持房地产的新发展模式。各大银行正在积极推进信贷策略的调整，以适应市场的变化，并确保在风险管控方面采取有效措施。整体来看，尽管当前面临挑战，但银行业对未来的信贷发展持审慎乐观态度。
🏷️ #不良贷款 #房地产业 #风险管控 #信贷策略 #个人住房贷款
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